最近、ちまたでは投資や資産運用が人気ですね！
税金がかからないＮＩＳＡを始める人も増えてきました。そこで、
今回は、投資歴１０年、一般ＮＩＳＡと積立ＮＩＳＡの両方を経験したえいみが
２つの違いを比較してみました！
さっそくですが、結論からいうと「どっちがお得かは、人による」になります。
これから説明していきますが、一般ＮＩＳＡと積立ＮＩＳＡ、名前は似ているんですが投資スタイルは全然別のものになります。なので、どっちがお得か？というのはちょっと違う話だったりします。
そもそもＮＩＳＡとは？
ＮＩＳＡは２０１４年にスタートしました。国が投資初心者向けに
株で儲けても税金とらないから、投資を始めてみてね！
という制度です。「ＮＩＳＡ口座という専用の口座で取引をする」というだけで、普通の投資とやることは一緒です。
２０１８年からは、
もっと簡単な、投資信託だけができるＮＩＳＡも作ったよ！始めてみてね！
ということで積立ＮＩＳＡがスタートしました。
一般ＮＩＳＡと積立ＮＩＳＡを比較
この２つが全然違うのは、下の比較記事を見ていただけると一目瞭然です。簡単にまとめるとこんな感じでしょうか。
- 一般ＮＩＳＡ：いろいろな商品で投資をしたい人に向いている
- 積立ＮＩＳＡ：ほっとくだけの長期投資に向いている
| 積立ＮＩＳＡ | 一般ＮＩＳＡ | |
| 一言でいうと | コツコツ長期で | リスクをとって増やす |
| １年で使える額 | ４０万円 | １２０万円 |
| 非課税期間 | ２０年 | ５年 |
| 買える商品 | 指定の投資信託 | 株、投資信託、ＥＴＦなど |
| 商品の買い方 | 積立のみ | 単発買い、積立 |
| ロールオーバー（延長） | できない | ５年ずつできる |
| 途中解約 | できる | できる |
一般ＮＩＳＡの特徴
一般ＮＩＳＡは普通の投資とほぼ一緒です。ただ、その利益が非課税になるというのが特徴です。ふつうに株式投資をすると、利益から約２０％の税金が取られますからね。
積立ＮＩＳＡの特徴
上の表を見てもわかるとおり、積立ＮＩＳＡで買える商品は積立する投資信託のみです。非課税期間も２０年と長く、長期投資なのでリスクが少ないのが特徴です。
私も途中でＮＩＳＡの存在を知って、急いで切り替えました。国がすすめる税制優遇なんかは基本的にメリットが大きいので、積極的に活用したいですね。
どちらが向いているか知りたい人
ではここからは、自分はどちらに向いているのか？を掘り下げていきましょう。
一般ＮＩＳＡが向いている人
一般ＮＩＳＡは普通の株式投資とほぼ同じなので、株式投資や投資信託などいろいろな投資方法が選べます。
ただその分知識も必要でリスクもあるので、こんな人が一般ＮＩＳＡに向いています。
- 自分で株式投資をやってみたい人
- 株主優待をもらってみたい人
- ５年１０年の中期で投資をしたい人
- 株価が下がる不安に耐えられる人
積立ＮＩＳＡが向いている人
積立ＮＩＳＡは、プロにお金を預けて（投資信託）ゆっくり資産を増やしていく方法です。
なので、こんな人が積立ＮＩＳＡに向いています。
- 投資がはじめて
- あまりリスクを取りたくない
- 会社の株とか、どれを買えばいいかわからない
- 長期でゆっくり増やしていきたい
私は最初は一般ＮＩＳＡをやっていましたが、基本的にビビりということと、投資先を選ぶのも面倒だったので積立ＮＩＳＡに変更しました。
まとめ
ここまで一般ＮＩＳＡと積立ＮＩＳＡの違いを比較してきました。
まとめると、
- 中期でちょっとチャレンジしたい人は一般ＮＩＳＡがおすすめ
- 長期でゆっくり投資したい初心者は積立ＮＩＳＡがおすすめ
残念ながら、２つのＮＩＳＡは同時にやることはできません。でも、もし投資を始めてみたいと思っている人は、必ずどちらかを使った方が税金分お得になります。
また、ＮＩＳＡの制度はいつまで延長されるかわかりません。２０２３年に廃止が決まったジュニアＮＩＳＡのように、突然廃止になってしまうかもしれません。もし、気になっている人は早めにはじめてみることをおすすめします！
コメント